Wie viel Eigenkapital Banken erwarten
Die Faustregel lautet: Nebenkosten plus 20 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln. Bei 380.000 € Kaufpreis und 10 % Nebenkosten sind das 114.000 €. Das Darlehen beträgt dann 80 % des Kaufpreises. Dieser Beleihungsauslauf gilt als Grenze, ab der die Zinsen spürbar steigen.
Eine Finanzierung mit weniger Eigenkapital ist möglich. Mit nur den Nebenkosten als Eigenkapital liegt der Beleihungsauslauf bei 100 %, und viele Banken verlangen dann Zinsaufschläge von 0,3 bis 0,6 Prozentpunkten. Über die ganze Zinsbindung sind das schnell fünfstellige Beträge.
Was als Eigenkapital zählt
Bankguthaben, Wertpapiere, Bausparguthaben und Schenkungen zählen. Eigenleistung beim Bau erkennen manche Banken bis zu einem Betrag an, ein bereits abbezahltes Grundstück gilt ebenfalls als Eigenkapital. Die Mittel sollten zum Notartermin verfügbar sein.
Formel
Eigenkapital = Kaufpreis × (Nebenkosten + Quote)
Darlehen = Kaufpreis + Nebenkosten − EigenkapitalBeispielrechnung
Eingaben
- Kaufpreis: 380.000 €
- Kaufnebenkosten: 10 %
- Eigenkapital zusätzlich zu den Nebenkosten: 20 % vom Kaufpreis
- Vorhandenes Eigenkapital: 60.000 €
Ergebnis
- Benötigtes Eigenkapital: 114.000 €
- davon Nebenkosten: 38.000 €
- davon Anteil am Kaufpreis: 76.000 €
- Darlehen: 304.000 €
- Beleihungsauslauf: 80,0 %