Sparplan mit Dynamik
Viele Sparer erhöhen ihre Rate, wenn das Gehalt steigt. Eine jährliche Dynamik von 3 % gleicht ungefähr die Inflation aus und hält den Sparplan real auf gleichem Niveau. Der Effekt ist größer als er aussieht. Aus 200 € werden nach 20 Jahren 350 € Monatsrate, und der Endbetrag liegt bei 4 % Rendite rund 30 % höher als ohne Erhöhung.
Der Rechner verzinst jeden Monat mit dem monatlichen Anteil des Jahreszinses, sodass ein ganzes Jahr genau den eingegebenen Satz ergibt. Die Rate wird am Monatsanfang eingezahlt.
Welcher Zinssatz realistisch ist
Tagesgeld und Festgeld liefern sichere, aber niedrige Zinsen, die sich häufig ändern. Breit gestreute Aktien-ETFs haben über lange Zeiträume historisch 6 bis 8 % pro Jahr gebracht, mit starken Schwankungen zwischendurch. Rechnen Sie lieber mit einer vorsichtigen Annahme.
Formel
jeden Monat: Kapital = (Kapital + Rate) × (1 + p)^(1/12)
jedes Jahr: Rate = Rate × (1 + Dynamik)Beispielrechnung
Eingaben
- Einmalbetrag zu Beginn: 0 €
- Monatliche Sparrate: 200 €
- Erhöhung der Sparrate pro Jahr: 3 %
- Zinssatz oder Rendite pro Jahr: 4 %
- Laufzeit: 20 Jahre
Ergebnis
- Endbetrag: 94.392,92 €
- Eigene Einzahlungen: 64.488,90 €
- Zinserträge: 29.904,03 €
- Sparrate im letzten Jahr: 350,70 €