Zwei Wege aus mehreren Schulden
Beide Methoden funktionieren gleich: Sie zahlen auf jede Schuld die Mindestrate und stecken jeden verfügbaren Euro zusätzlich in eine einzige Schuld. Ist diese getilgt, wandert ihre Mindestrate zur nächsten. Das monatliche Budget bleibt also gleich, aber die Tilgung wird mit jeder erledigten Schuld schneller, wie ein rollender Schneeball.
Die Schneeballmethode greift zuerst die kleinste Schuld an. Das bringt früh ein Erfolgserlebnis und senkt die Zahl der offenen Verträge. Die Lawinenmethode beginnt mit dem höchsten Zinssatz und spart deshalb rechnerisch immer am meisten Zinsen. Bei ähnlichen Zinssätzen ist der Unterschied klein. Bei einer teuren Kreditkarte neben einem günstigen Autokredit kann er mehrere hundert Euro betragen.
Welche Methode passt?
Wer schon mehrmals beim Schuldenabbau aufgegeben hat, fährt mit dem Schneeball oft besser, weil die schnellen Erfolge motivieren. Wer diszipliniert durchhält, spart mit der Lawine. Mehr dazu im Ratgeber-Artikel Schneeball oder Lawine.
Beispielrechnung
Eingaben
- Schuld 1: Betrag: 1800 €
- Schuld 1: Zins: 12 %
- Schuld 1: Mindestrate: 60 €
- Schuld 2: Betrag: 4500 €
- Schuld 2: Zins: 17,9 %
- Schuld 2: Mindestrate: 120 €
- Schuld 3: Betrag: 9000 €
- Schuld 3: Zins: 6,5 %
- Schuld 3: Mindestrate: 210 €
- Zusätzlich pro Monat: 200 €
Ergebnis
- Monatliches Budget: 590,00 €
- Schneeball: schuldenfrei nach: 30 Monaten
- Schneeball: Zinsen: 1.893,08 €
- Schneeball: Reihenfolge: Schuld 1, Schuld 2, Schuld 3
- Lawine: schuldenfrei nach: 29 Monaten
Häufige Fragen
Was tun, wenn ich die Raten nicht mehr zahlen kann?
Sprechen Sie früh mit den Gläubigern über Stundung oder niedrigere Raten und wenden Sie sich an eine kostenlose Schuldnerberatung der Verbraucherzentrale, Caritas oder Diakonie.